Sapio em "Dinheiro"

Dinheiro não compra felicidade, mas compra pizza. E a pizza sempre nos leva pra perto da felicidade, não? 🍕🧑‍🍳😅 

Número de Palavras: 1342  / Tempo de Leitura: Aprox. 5 minutos.

Por que esse assunto é importante: O dinheiro proporciona segurança financeira, melhora a qualidade de vida, abre oportunidades, oferece liberdade e autonomia, impacta positivamente a sociedade, promove saúde e bem-estar, facilita o planejamento futuro e simplifica transações econômicas. Em essência, entender e gerenciar bem o dinheiro é crucial para garantir estabilidade, flexibilidade e um futuro seguro.

Resumo:

• Importância: O dinheiro proporciona segurança financeira, melhora a qualidade de vida, abre oportunidades, oferece liberdade e promove bem-estar.

• O que é: Meio de troca universal aceito, com funções de unidade de conta, meio de troca e reserva de valor, cujo valor depende da confiança nas instituições que o emitem.

• História: Evoluiu do escambo para conchas e metais preciosos, criação de moedas e cédulas, até as transações digitais e criptomoedas.

• Como é Produzido: Produzido por casas da moeda e bancos centrais; dinheiro eletrônico criado pelos bancos comerciais através do sistema de reservas fracionárias.

• Psicologia do Dinheiro: Desenvolver uma mentalidade financeira saudável através de educação, planejamento, disciplina e controle emocional.

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A impressão que temos é que dinheiro é a raiz de todo mal e a resposta para toda a alegria do mundo… Belo dilema, certo?

Faz parte do nosso dia a dia, todo dia temos algum tipo de interação com ele, sendo uma das maiores invenções humanas que ninguém admite, e ainda não ensina-se sobre ele nas escolas, desde o que é, a história, como manejar, e por aí vai.

Qual seria a importância de aprendermos sobre dinheiro, desde cedo, será?

Dado relevante: 77,8% dos brasileiros estão endividados (reportagem aqui).

Bora aprender um pouco, repassar conhecimento e impactar positivamente essa estatística, jovem Sapio?

Obs: Lembrando, falaremos sobre dinheiro, evitando ao máximo falar sobre economia. Economia será assunto de outra Sapio, combinado?

Conceito

Você sabe o que é Dinheiro?

É um meio de troca aceito universalmente, usado para facilitar a compra de bens e serviços, pagamento de dívidas e acumulação de riqueza.

Ele assume várias formas, como moedas, cédulas e saldos digitais, e tem três principais funções econômicas: unidade de conta (mede o valor de bens e serviços), meio de troca (elimina a necessidade de trocas diretas de produtos) e reserva de valor (mantém poder de compra ao longo do tempo).

O valor do dinheiro é determinado pela confiança que as pessoas têm em seu uso e na estabilidade das instituições que o emitem, como os bancos centrais.

Ou seja, dinheiro é uma ideia, uma ilusão inexistente cujo único valor é o que nós (sociedade) mesmos damos a ele.

“LOUCURA!” - diria um jovem sensato e racional.

“Queria ter uma impressora oficial em casa!” - diria todo mundo do mundo.

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E a história dele?

A história do dinheiro começa com o escambo!

Imagine trocar uma cabra por uma galinha para pagar o aluguel. Complicado, não? Foi assim que nossos antepassados faziam, mas logo perceberam que precisavam de algo mais prático.

• Escambo e suas Limitações: Imagine ter que trocar sua cabra por pão. Funcional em pequenas comunidades, mas um pesadelo logístico em sociedades maiores.

• Primeiras Formas de Dinheiro: Conchas, pedras raras, ouro e prata começaram a ser usados como meio de troca, devido à durabilidade e valor intrínseco.

• Criação das Moedas e Cédulas: Em 600 a.C., a Lídia (hoje Turquia) cunhou as primeiras moedas oficiais. No século VII, a dinastia Tang na China introduziu o papel-moeda.

• Evolução do Sistema Bancário: A necessidade de guardar e emprestar dinheiro levou à criação dos bancos. O Banco de Amsterdam, fundado em 1609, foi um dos primeiros a oferecer serviços bancários modernos.

• Padrão-Ouro: Por séculos, economias usaram o padrão-ouro, onde a moeda era lastreada em ouro, garantindo seu valor. Na década de 1970, o mundo abandonou o padrão-ouro, permitindo maior flexibilidade monetária.

• Transações Digitais e Criptomoedas: Hoje, usamos cartões de crédito, transferências eletrônicas e criptomoedas para gerenciar dinheiro de forma digital.

Como é criado hoje?

Moedas e cédulas são produzidas em casas da moeda e impressoras de alta segurança, com materiais especiais e medidas anti-falsificação. Bancos centrais, como o Federal Reserve e o Banco Central do Brasil, controlam a oferta monetária.

Além disso, os bancos comerciais criam dinheiro eletrônico ao conceder empréstimos, utilizando o sistema de reservas fracionárias (aqui mora o perigo!).

Esse sistema permite que os bancos comerciais mantenham apenas uma fração dos depósitos dos clientes em reserva, emprestando o restante.

Por exemplo, se o banco tem um requisito de reserva de 10%, ele deve manter R$10 para cada R$100 depositados e pode emprestar os outros R$90. Esses R$90 emprestados podem ser depositados em outro banco, que então pode emprestar 90% desse valor, e assim por diante.

A taxa mínima de reserva fracionária é estabelecida pelo Banco Central do país. Quanto menor essa taxa, maior é a capacidade dos bancos de criar crédito, processo conhecido como multiplicador monetário.

Nesse caso, o multiplicador seria 10, pois R$100 iniciais se transformam em R$1.000 (com R$100 mantidos em reservas e R$900 disponibilizados como crédito).

Facilitando: R$100 viraram R$1.000 “do neida”! (Viu o perigo?)

🤯 

Psicologia do Dinheiro

Para melhorar nossa relação com o dinheiro, é essencial desenvolver uma mentalidade financeira saudável:

• Educação Financeira: Continuar aprendendo sobre finanças pessoais e investimentos. O conhecimento reduz o medo do desconhecido e ajuda a tomar decisões informadas.

• Planejamento e Disciplina: Estabelecer metas financeiras claras e seguir um plano para alcançá-las. Isso inclui criar um orçamento, poupar regularmente e investir de forma diversificada.

• Autoconhecimento: Reconhecer e controlar nossas emoções ao tomar decisões financeiras. Manter a calma durante as flutuações do mercado e evitar decisões impulsivas pode proteger nossos investimentos a longo prazo.

Obviamente teremos edições da Sapio sobre Economia, sobre Finanças Pessoais, sobre Investimentos e afins, portanto, não se estresse (e se estiver estressado, temos uma edição sobre Stress sápia clicando aqui).

Curiosidades

• A Nota de Maior Número Já Emitida: A maior nota de número já emitida foi uma cédula de 100 trilhões de dólares zimbabuanos, lançada em 2008 durante um período de hiperinflação no Zimbábue. Hoje, essa nota é mais uma curiosidade histórica do que um meio de troca.

• Salário - A origem da palavra salário, que vem de “sal”, usado como pagamento pelos romanos aos soldados, ilustra como itens de uso diário podem se transformar em moeda.

• Money: Na Roma Antiga, as moedas eram feitas no templo de Juno Moneta. O termo “money” e palavras relacionadas em várias línguas europeias vêm dessa associação. Em italiano, “denaro” e em português, “dinheiro”, derivam do latim “denarius”, uma antiga moeda romana.

• Cofrinho - Em síntese, no inglês antigo, "pygg" era o nome do tipo de barro usado para confeccionar jarros e pratos, cuja função era a de armazenar dinheiro. Foi assim que nasceu o recipiente em formato de porquinho (pig é porco em inglês).

• Dinheiro Digital: Atualmente, cerca de 92% de todo o dinheiro mundial existe apenas em formato digital. Apenas 8% está em forma de moedas e cédulas físicas.

Livro que pode ajudar: A psicologia financeira: lições atemporais sobre fortuna, ganância e felicidade - por Morgan Housel - leitura essencial para qualquer pessoa interessada em administrar melhor seu dinheiro.

Conclusão

O dinheiro não é apenas um meio de troca.

É um reflexo da história e cultura das sociedades. Compreender suas origens e curiosidades pode ampliar nossa visão sobre seu papel na vida moderna, desde sua função prática até suas influências culturais.

Que tal aprendermos e ensinarmos mais sobre ele?

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Até a próxima edição da Sapio, e lembre-se: Se o dinheiro falasse, provavelmente diria 'adeus' antes mesmo de você dizer 'olá'. 😅